Заемщикам, желающим получить жилищные кредиты, придется платить больше за ипотеку, так как сроки кредитования увеличиваются на фоне роста цен на жилье и повышения ипотечных ставок. Такое заключение содержится в исследовании Банки.ру о итогах ипотечного рынка в первом полугодии 2023 года.
Исследование показывает, что первое полугодие характеризовалось положительной динамикой на рынке. По данным Росреестра, число сделок с недвижимостью, совершаемых населением, увеличилось на 16,5% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Важно отметить, что вторичный сегмент рынка стал преобладающим, его доля в общем объеме сделок достигла 83,8%.
Кто такой Стив Нисон? Читай статью Стив Нисон - зарабатывай с японскими свечами!
В то же время количество договоров участия в долевом строительстве уменьшилось на 3% по сравнению с первой половиной 2022 года. Это связано с заметным ростом стоимости новостроек по сравнению со "вторичкой". За год средняя цена за квадратный метр новостроек выросла на 13,5% и составила 128 тыс. рублей по итогам первого полугодия 2023 года, в то время как средняя цена за квадратный метр на "вторичном" рынке составила около 92 тыс. рублей.
Помимо роста цен на недвижимость, ипотечный рынок продолжает развиваться на высоких темпах. Доля ипотеки в сделках выросла с 41,4% до 44% за год. Ипотечное жилищное кредитование продолжает быть важным фактором в росте розничного портфеля банков, обеспечивая более половины его прироста в первом полугодии 2023 года. Согласно данным Банка России, банки выдали 825 тыс. ипотечных кредитов на суммарную сумму 3,1 трлн рублей за январь – июнь 2023 года, что в 1,5 раза больше, чем в аналогичном периоде 2022 года.
Аналитики Банки.ру прогнозируют, что при текущем уровне ключевой ставки и предстоящем возможном повышении ее Банком России в сентябре, банки могут увеличить ставки по ипотеке на рынке на 4-4,5 процентных пункта. В результате, средняя ставка по программам для клиентов с открытого рынка может подняться до 17-18% годовых, а по льготным программам может приблизиться к установленным максимальным значениям, определенным государством.
"На фоне роста цен на недвижимость объемы выдаваемых ипотечных кредитов банками населению продолжат расти, что приведет к сохранению высоких сумм ипотечных платежей. Однако в свете перечисленных факторов мы не ожидаем существенных изменений и прогнозируем, что среднемесячные темпы роста этого показателя будут составлять около 0,3% до конца года, и следовательно, дельта будет составлять от 3,7 до 3,76 млн рублей.
Зачем нужна Скользящая средняя? Читай статью "Скользящая средняя зачем она нужна трейдеру?"
Для обеспечения комфортного ежемесячного платежа для заемщиков и соблюдения требований Центрального Банка по показателю долговой нагрузки, банки будут вынуждены увеличивать сроки ипотеки, что в конечном итоге приведет к росту переплаты для заемщиков", - отмечается в исследовании.
А еще есть новость
Правила получения IТ-ипотеки
Правительство сделало процесс получения выгодной IТ-ипотеки более простым. Заявители в возрасте до 35 лет больше не обязаны подтверждать минимальный уровень заработной платы, а кредитный лимит был увеличен с 240 млрд до 500 млрд рублей, по информации Минцифры.
В соответствии с новыми правилами, утвержденными правительством Российской Федерации, возраст для участия в программе составляет от 18 до 50 лет включительно. Требовалось иметь заработную плату до вычета НДФЛ в размере 120 тыс. рублей для городов-миллионников (в Москве – 150 тыс. рублей) и 70 тыс. рублей – для других населенных пунктов. Однако это требование теперь не распространяется на сотрудников до 35 лет.
Ложный пробой. Узнай, как определить ложный пробой
После получения кредита, сотруднику потребуется отработать не менее пяти лет в аккредитованной IТ-компании. Если он уволится из аккредитованной IТ-компании, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев. За это время необходимо найти работу в другой аккредитованной компании.
В Минцифре напомнили, что программа выгодной IТ-ипотеки была запущена в 2022 году. Получить ее могут сотрудники всех аккредитованных IТ-компаний. Предельная ставка по кредиту составляет до 5% годовых, но регионы и банки часто устанавливают еще более низкие ставки. Например, в Белгородской, Самарской и Калужской областях ставка не превышает 2%, а в Республике Башкортостан она установлена на уровне не выше 4%.
После упрощения условий программы в начале этого года объем выдачи ипотек увеличился в два раза. Каждую неделю свыше 700 IТ-специалистов получают кредиты. С момента начала действия программы IТ-ипотеку получили более 23 тысяч человек, а общая сумма выданных кредитов превысила 200 млрд рублей.
