Кредитный брокер — посредник между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц. Участник финансового рынка.

План:

Кто такой кредитный брокер?
Что делают кредитные брокеры?
Что НЕ делают кредитные брокеры?
Как работают кредитные брокеры?
Где найти кредитного брокера?
Сколько стоят услуги кредитного брокера?
Как обманывают клиентов черные брокеры
Как распознать черных брокеров и куда на них жаловаться

Кто такой кредитный брокер?

В повседневной жизни мы часто пользуемся услугами посредников, чтобы быстрее или дешевле решить ту или иную задачу. Риелторы, рекрутеры, туристические, страховые и брачные агенты, агрегаторы такси и биржи фриланса — вот основные примеры.

Подобную посредническую функцию выполняют и кредитные брокеры. Они помогают получить займ на наиболее привлекательных условиях. Это касается процентной ставки, суммы, периода кредитования.

Что делают кредитные брокеры?

• Анализируют кредитный рейтинг заемщика.
• Готовят сводную таблицу или список банков с наиболее подходящими предложениями.
• Консультируют по поводу необходимых документов и помогают собрать полный комплект.
• Отправляют заявку заемщика в разные банки.
• Дают развернутые консультации о том, где проще и выгоднее взять кредит, какие специальные предложения есть в банках, как минимизировать процент отказа.
• Помогают в изучении документов.

Важно! Деятельность кредитных брокеров пока никак не закреплена на законодательном уровне. Это означает, что их работа на данный момент не контролируется и не регулируется.

Что НЕ делают кредитные брокеры?

• Не заключают от своего имени кредитные договора. Для этого у них должна быть нотариальная доверенность от клиента.
• Не могут обещать 100-процентную выдачу кредита и не могут гарантировать конкретную процентную ставку. Все эти решения в конечном итоге принимает банк, а не брокер.
• Не имеют возможности поменять кредитную историю или добавить к вашему доходу пару нулей (но могут давать рекомендации, как улучшить кредитный рейтинг).

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Где найти кредитного брокера

В России зарегистрировано около 3 тыс. компаний, оказывающих услуги кредитного брокерства. Информацию о них можно найти в интернете, а также в юридических изданиях.

Также можно обратиться к профессиональным организациям и ассоциациям, которые объединяют кредитных специалистов. Они могут иметь списки своих членов и рекомендованных брокеров. Изучите их веб-сайты или свяжитесь с ними, чтобы получить рекомендации и помощь в подборе специалиста.

Проще всего довериться выбору знакомых — спросите у своих знакомых, коллег или членов семьи, есть ли у них опыт работы с кредитными брокерами. Они могут порекомендовать вам надежных и профессиональных специалистов, с которыми они уже имели дело.

Сколько стоят услуги кредитного брокера?

Ясно, что кредитный брокер не работает бесплатно. В отличие от западной практики, где банки берут на себя оплату услуг брокера за привлечение клиентов, в России оплата за работу брокера осуществляется заемщиком.

Стоимость услуг кредитного брокера может варьироваться в зависимости от различных факторов, включая сложность кредитной ситуации, сумму и срок кредита и задачи, возложенные на специалиста. Обычно кредитные брокеры работают на комиссионной основе и их вознаграждение определяется процентом от суммы кредита или дополнительных услуг, предоставляемых ими.

Существует несколько вариантов оплаты:

• проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% от суммы кредита. Если ни один кредит не одобрен, оплата не взимается;
• фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные тарифы за свои услуги — необходимо уточнить эту информацию заранее;
• смешанная схема. Клиент может выбрать между процентами или фиксированной суммой. Способ оплаты может зависеть от спектра предоставляемых услуг: например, брокер может запросить фиксированную оплату за консультацию, а за посредническую работу — процент от полученного кредита.

Как обманывают клиентов черные брокеры

Черные кредитные брокеры работают в обход законов. Их главная цель — получить максимум выгоды. Мошенники просят предоплату и оттягивают сделку, насколько это возможно, чтобы на каждом этапе выманить у гражданина дополнительные средства.

Перечислим основные приемы черных брокеров:

• 100% гарантия одобрения кредита. Когда человек звонит или приходит в офис, чтобы подать заявку на кредит, ему сразу обещают: запрос будет одобрен. Так мошенники берут клиента «на крючок»: теперь он не уйдет в другую организацию
• Привлечение «своих» людей. У заемщика с плохой кредитной историей нет выбора: в обычном банке ему ссуду не одобрят. А черные брокеры успокаивают: с помощью «своего» человека в финансовом учреждении вопрос решат положительно. Только необходимо заплатить сотруднику процент за услуги. Доверчивые граждане переводят требуемую сумму
• Высокая комиссия за работу. Если клиенту удается получить ссуду, он вынужден отдать 15–20% черным брокерам. Примерно столько они берут за посреднические услуги. Кроме того, заемщик дополнительно платит за каждую консультацию
• Незаконные схемы работы. Гражданину предлагают подделать справки, улучшить кредитный рейтинг, удалить из кредитной истории сведения о просроченных платежах или обойти службу безопасности банка. Ничего из этого сделать по закону нельзя, но люди часто верят мошенникам и соглашаются на их условия

Есть еще одна категория мошенников — псевдоброкеры. Они работают по следующей схеме: обещают решить любой вопрос, берут с клиента деньги по максимуму и скрываются с финансами.

У официальных брокеров расчет предусмотрен только после одобрения кредита. Не перечисляйте средства до момента сделки!

Как распознать черных брокеров и куда на них жаловаться

Рынок брокерской деятельности напоминает коллекторов до 2016 года, пока не было законодательного регулирования. Среди брокеров тоже много «черных» игроков.

Отличить нечестного специалиста или мошенника можно по следующим признакам:

1. Подозрительная оплата. Кредитному брокеру придется платить за каждую консультацию, справку, переговоры. Расходы будут постоянно расти, а результаты — нет.
2. Брокер скрывает свой статус и наименование компании. Он часто звонит с различных номеров, и назначает встречу в кафе, в ТЦ и так далее. Нет постоянного офиса для встреч с клиентами или «туда неудобно добираться».
3. Завышенные цены на услуги. Честный брокер предложит 1-5% от размера кредита, а «черный» брокер захочет не меньше 10-20%. В тяжелых случаях жадность доходит до 50%. Нет смысла брать такой заем.
4. Незаконные способы. Черный брокер предложит подделать документы: фальшивые справки о доходах, трудовая книжка. Либо исправить кредитную историю, чтобы получить большую сумму кредита — это просто обман, исправить ее можно только в случае ошибок.
5. У черного брокера в банках работают «свои люди». И это плохо. Потому что при доходе 30 тыс. рублей, вам выдадут кредит с ежемесячным платежом в 40 тыс. рублей. Вернуть его будет невозможно, а списать — сложно. Плюс риск шантажа.
6. Гарантии на кредиты. Мошенники всегда гарантируют получение ссуды. На самом деле решает банк, выдать гарантии невозможно. Честный брокер только в силах пообещать, что не сдастся после отказа.
7. Договоры дарения или купли-продажи для гарантии. Если посредники предлагают оформить договор на недвижимость, «который никуда не пойдет», уходите. Договор пойдет в Росреестр, право собственности на квартиру перейдет «своим людям», а вы окажетесь на улице.

Если вам говорят «везде свои люди», «разберемся» — это повод встревожиться. Нужен ли кредитный брокер, который все порешает полулегальными методами, или вам требуется опытный финансист.

Вы стали жертвой черных кредитных брокеров? Перечислили деньги и не получили обещанную услугу? Напишите заявление в полицию, по факту мошенничества заведут дело. Храните все переписки в мобильном телефоне, копии квитанций об оплате, договоры. Они помогут в поиске злоумышленников.

Заключение

Исходя из данных о наличии черных кредитных брокеров, которые могут оказаться мошенниками и украсть деньги клиента без предоставления обещанных услуг, следует принимать меры предосторожности и работать только с проверенными специалистами в данной области.

Важно выбирать кредитных брокеров, которые имеют давнюю и благоприятную репутацию на рынке. Рекомендуется обращаться к надежным и проверенным специалистам, чтобы получить качественное обслуживание и минимизировать риски обмана.

Сайты предоставляют доступ к актуальной информации о предложениях ведущих банков России и помогают сравнить их условия для выбора наиболее выгодного кредита. Правильный подход к выбору кредитного брокера сокращает вероятность столкновения с мошенниками и обеспечивает успешное использование услуг по поиску кредитов на выгодных условиях.