Страховой брокер — это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию в интересах страхователя или страховщика. Для приобретения статуса страхового брокера в России необходимо наличие лицензии.
План:
Чем занимаются страховые брокеры?
Кто может стать страховым брокером?
На чем зарабатывают страховые брокеры
Должен ли брокер иметь лицензию
Преимущества услуг страхового брокера
В чем разница между страховыми агентами и страховыми брокерами?
Чем занимаются страховые брокеры?
Страховые брокеры — посредники между страховыми компаниями и их клиентами. Они помогают людям выбрать подходящую страховую программу у одного страховщика или же сравнить между собой предложения нескольких компаний. Посредники предлагают широкий выбор полисов: ОСАГО, каско, страхования жизни, имущества и другие.
В последние годы на российском рынке страхования значительно возросла роль страховых брокеров. Они работают либо в частном порядке, либо объединяются друг с другом: например, так работает федеральная сеть “Брокерс” с множеством региональных представительств, международная группа компаний GrECo JLT, московская фирма “Армида и Ко”.
Кто может стать страховым брокером?
Страховым брокером может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Их основной доход — вознаграждение от страховых компаний.
На чем зарабатывает страховой брокер
Брокеры выступают посредниками между страховой компании и клиентом и зарабатывают на вознаграждении от страховщиков или клиентов.
Страховые брокеры сами решают, с кого брать комиссию — с клиента или страховой компании, полис которой они продали. Однако брокер обязан еще в начале сделки предупредить о том, кто должен будет оплатить его услуги.
Если комиссию платит страховая компания, существует риск, что клиенту будут предлагать только полисы, которые могут принести самое высокое вознаграждение брокеру, а не те, что выгодны для покупателя. Чтобы избежать этого, клиенту необходимо попросить показать как можно больше вариантов.
Крупные брокеры сотрудничают с десятками страховых компаний. Это их отличие от страховых агентов, которые работают с двумя-тремя компаниями.
Прибыль брокера закладывается в каждый полис. При этом брокер не сможет продать вам полис дороже, чем он стоит в самой страховой компании.
Должен ли брокер иметь лицензию
Брокер должен иметь лицензию Центрального банка России (ЦБ РФ) или лицензию Федеральной службы страхового надзора старого образца (ФССН).
Преимущества услуг страхового брокера
Прежде чем остановить свой выбор на том или ином продукте, человек хочет убедиться в том, что он при минимальных затратах получит максимальную выгоду и защищенность. Но людям, не знакомым со спецификой страхового рынка, трудно подобрать лучший вариант, и здесь на помощь приходят брокеры.
Часто люди путают понятия брокер и маклер, и по описанию Википедии эти профессии похожи. Но основная разница в том, что маклер — универсальный посредник, который предоставляет только информационные услуги: помогает выбрать товар, продукт, услугу. А брокер имеет право сам заключать сделки, совершать куплю-продажу от имени своего клиента.
Жители западных стран уже давно оценили плюсы сотрудничества со страховыми брокерами. Значительная часть страхователей (как граждан, так и юридических лиц) приобретает интересующие их страховые продукты не напрямую у страховщиков, а через брокеров. Согласно официальной статистике, страховщики и их агенты самостоятельно собирают только 20% страховых премий, а остальные 80% приходятся на долю брокеров.
Некоторые страховые компании, зарегистрированные на Западе, сегодня вообще не занимаются прямыми продажами своих продуктов — данную функцию они делегировали брокерам. Так, в Великобритании (стране, страховая отрасль которой является крупнейшей в Европе) это стало уже вековой традицией. В качестве примера можно привести корпорацию Lloyd`s, осуществляющую брокерскую страховую деятельность по всему миру.
Хоть в РФ брокерская деятельность еще не достигла таких впечатляющих масштабов, актуальность услуг отечественных брокеров постепенно возрастает, они активно перенимают международный опыт. Сегодня представители этой профессии занимают отдельную нишу на рынке страхования. Конкуренция среди них пока не так велика, и работы хватает всем.
Одна из причин стабильного спроса на услуги брокеров заключается в различии между ними и страховыми компаниями (точнее, в функциях, выполняемых этими субъектами рынка страхования). В правоотношениях по страхованию задействованы три участника:
- страховая компания
- страхователь
- страховой брокер.
Главная задача страховщика — разработка и выгодная продажа страхового продукта. Задача страхователя — выбор страховой компании и подходящей программы, отвечающей его потребностям. Но в стране работают сотни страховых компаний, и возникает вопрос: какой из них отдать предпочтение? Конечно, людей интересует и множество других вопросов:
- как заключить договор страхования с максимальной для себя выгодой,
- как снизить сумму франшизы без увеличения стоимости полиса,
- как действовать при наступлении страхового события, чтобы получить компенсацию?
Страховой брокер дает консультации и оказывает помощь по всем вышеперечисленным, а также по многим другим вопросам. Из этого можно сделать вывод, что брокеры являются не только и не столько посредниками между потребителями услуг и страховыми компаниями.
Профессиональный брокер — это личный представитель, эксперт, гид на страховом рынке, учитывающий все потребности своего клиента, союз с ним поможет избежать множества ошибок и рисков.
В чем разница между страховыми агентами и страховыми брокерами
Различий между ними не так много, но они все-таки есть.
Вид договора
Агенты заключают с клиентами только договор страхования от имени страховщика. И этот договор начинает действовать с того момента, как вы его подпишете и передадите деньги за полис агенту. Считается, что страховщик их получил, даже если в реальности агент передаст их в офис компании через несколько дней..
Брокеры иногда работают по такой же схеме, но чаще действуют как самостоятельная организация и предлагают вам дополнительно подписать другой договор — об оказании услуг страхового брокера. Условия могут быть самыми разными.
В большинстве случаев по договору с брокером вы перечисляете деньги на его счет, а уже затем он переводит нужную сумму страховой компании. И полис начинает действовать с отсрочкой, которая тоже должна быть указана в условиях договора.
Выбор страховых программ
Брокеры обычно сотрудничают с несколькими страховщиками. Иногда агенты представляют лишь одну компанию, в некоторых случаях предлагают продукты нескольких страховых организаций. Например, по разным видам полисов агент может представлять разные компании.
Бывает, что агентом страховщика выступает банк, автодилерский центр или другая организация. У них могут быть заключены агентские договоры сразу со многими страховыми компаниями.
Стоимость услуг
Агенты не берут с людей платы за свое посредничество: им выплачивает вознаграждение страховая компания.
Брокеры сами вправе решать, с кого брать комиссию за свои услуги — с покупателя или со страховщика, полис которого они продали. Но брокер обязан предупредить заранее, кто именно будет платить это вознаграждение.
В случаях, когда брокеру платит страховая компания, есть риск, что он предложит клиенту страховку, которая принесет ему большую комиссию. А не ту, которая наиболее выгодна для покупателя. Так что всегда просите посредника подобрать несколько вариантов, чтобы сравнить их.
Страховые брокеры обычно проводят комплексное исследование страхового рынка, подбирают оптимальную страховую программу и помогают собрать необходимые документы.
Надежность и безопасность.
Агенты — официальные представители страховых компаний. Страховщики контролируют работу своих агентов, следят, чтобы они правильно рассчитывали цены полисов и оформляли документы.
Единого реестра страховых агентов не существует. Но на сайте страховой компании можно найти список ее представителей, а еще лучше — связаться со страховщиком и убедиться, что договор выбранного агента действует.
За работой страховых брокеров следят не только страховщики, с которыми они сотрудничают, но и Банк России. Регулятор ведет специальный реестр, в котором значатся все легальные страховые брокеры. Перед покупкой полиса нужно проверить, есть ли выбранный брокер в этом реестре.
На практике различий в работе агентов и брокеров вы можете и не заметить.
Заключение
Страховые брокеры играют важную роль в предоставлении клиентам профессиональных услуг по выбору и оформлению страховых полисов. Они являются посредниками между клиентами и страховыми компаниями, предоставляя своим клиентам доступ к разнообразным предложениям и оптимальным условиям страхования.
Страховые брокеры обладают специализированными знаниями и опытом, что помогает клиентам получить наиболее подходящие страховые продукты с учетом их потребностей и бюджета. Кроме того, страховые брокеры обеспечивают профессиональное консультирование клиентов по вопросам страхования и помогают в случае возникновения страховых случаев.
Работа с квалифицированным страховым брокером может значительно упростить процесс выбора и оформления страховки, а также обеспечить защиту интересов клиента в различных ситуациях.
Серьёзный трейдинг - blog-forex.org
